Risparmio

Sono le due assicurazioni facoltative che quasi ogni famiglia in Ticino ha in un cassetto, spesso senza sapere davvero cosa proteggono. Ecco cosa copre ciascuna (e cosa no), perché in Ticino l’assicurazione dello stabile è un capitolo a sé, come funziona la franchigia da 200 CHF, la clausola sulla colpa grave da non dimenticare e come disdire per cambiare e risparmiare.

Con il tasso guida della BNS a zero da giugno, il SARON costa oggi poco più del margine di banca, mentre le fisse a dieci anni restano sotto il 2%. Ecco come decidere fra sicurezza e convenienza, quanto capitale proprio serve e perché ammortizzare con il pilastro 3a fa risparmiare due volte.

Se un incidente o una malattia ti tolgono la capacità di discernimento, senza documenti è l’Autorità regionale di protezione a nominare chi gestisce la tua salute e il tuo patrimonio: ecco come funzionano i due strumenti previsti dal Codice civile, come si scrivono (a mano o dal notaio), i 75 CHF per registrarli e chi decide al posto tuo se non fai nulla.

Il comparatore ha sommato il costo annuo di nove istituti svizzeri per un cliente tipo: si va dai 491 CHF di Banca Migros ai 964 di UBS. Ecco dove si risparmia di più, perché in Ticino il conto di UBS e PostFinance pesa in modo particolare, e la mossa per pagare meno senza dover cambiare la banca principale.

Quanto capitale proprio serve davvero, come si calcola la sostenibilità al tasso teorico del 5%, che differenza c’è fra primo e secondo rango e quale prodotto conviene oggi che la BNS ha riportato il tasso guida a zero: tutto quello che va deciso prima di firmare dal notaio.